Geld lenen
Geld lenen hoeft niets duur te zijn, indien je de reclames dienen geloven. Maar veel kredietaanbieders adverteren met een rentepercentage datgene maar voor toch wel weinig consumenten geldt. Lees waar je op moet letten als je geld wilt lenen.
Wanneer leen je?
Als je vrij opneembaar spaargeld hebt, moet je niet vertrekken lenen. De enige uitzondering op die regel is de aankoop ofwel verbouwing van een bijzonder woning. Of het verstandiger zijn om daarvoor je spaargeld te gebruiken ofwel door een lening af te sluiten hangt af van je persoonlijke situatie.
Houd betreffende het afsluiten van dezelfde lening rekening aan de gebruiksduur van het artikel dat je met de lening wilt kopen. Als je bijvoorbeeld 5 jaar in een auto wilt rijden, moet de looptijd van de lening niets langer zijn door bij voorkomen dat je aan een restschuld blijft zitten.
Waar let je met?
Je kunt beter niet lenen betreffende aanbieders die de hoofdtoon leggen op 'Geld lenen zonder BKR' of 'Snel geld lenen'. Hetzelfde geldt voor de zogenaamde flitskredieten.
Ga niets aan de eerste aanbieder boven zee. Je kunt honderden en vaak zelfs duizenden euro's besparen door dezelfde lening af te sluiten bij een voordelige aanbieder. Vraag minimaal 2 offertes op bij verschillende aanbieders. Let bij het matchen op:
- De looptijd van de lening. Indien is hij afbetaald?
- De effectieve rente. Hoe hoog zijn de rente op jaarbasis, inclusief alle kosten?
- De hoogte van de aflossing. Hoeveel ga je per maand betalen?
- De geldigheid van de offerte. Lage rentes is soms beperkt geldig, waardoor je snel moet beslissen.
Let met verzekeringen die de aanbieder aan de lening probeert te koppelen, bijvoorbeeld een betalingsbeschermer of overlijdensrisicoverzekering. Bedenk of je die nodig hebt en wat de bijkomende kosten is.
Welke verzekering heb je nodig?
De grootste instinker bij leningen is de verzekeringen dat eraan gekoppeld worden. Veel aanbieders proberen je buiten dezelfde lening ook betalingsbeschermers aan te bieden. Die moeten problemen voorkomen als het financieel even slechter geworden goed gaat. Wees kritisch naar dit soort verzekeringen. https://www.geldshop.nl/onderzoeken/studieschuld-bkr-registreren-wat-zeggen-de-politieke-partijen/ Regelmatig heb je ze niet nodig.
Wat gebeurt daar onmiddelijke na je dood aan je schuld? De grote banken schelden hem meestal kwijt, maar veel verschillende aanbieders kloppen bij je nabestaanden aan. Om dat te voorkomen kun je een overlijdensrisicoverzekering afsluiten bij je lening. Vraag je af of je dat wel nodig hebt. Misschien laat je naast je lening ook vermogen onmiddelijke na, zoals omdat je overwaarde hebt op je huis. Weet dat een overlijdensrisicoverzekering zelden verplicht is bij een lening. Is die ongetwijfeld verplicht, dan ben je altijd vrij boven de keuze waar je hem afsluit.
Aanvraag voor een lening afgewezen?
Dezelfde kredietverstrekker heeft het recht een aanvraag voor dezelfde lening af te wijzen. Voordat een afwijzing kunnen verschillende redenen zijn. Denken bijvoorbeeld aan een negatieve BKR-registratie (Bureau Krediet Registratie) ofwel een te laag inkomen. Afhankelijk van de reden van afwijzing kun je bij een andere aanbieder informeren. Je kunt ook je BKR-registratie opvragen.
Negatieve BKR-registratie
Zodra je dezelfde lening hebt afgesloten, worden de gegevens van de overeenkomst aangemeld bij BKR. Vanaf datgene moment ben je daar dus bekend. Is het krediet beëindigd? Dan blijven je gegevens nog 5 jaar waarneembaar. Daarna verdwijnen ze automatisch uit u Centraal Krediet Informatiesysteem (CKI).
Als je een negatieve BKR-registratie hebt en je van mening bent dat dit onterecht is, kun je een verzoek tot correctie indienen bij de bank of kredietverstrekker die jouw gegevens heeft aangemeld bij BKR. Je gegevens worden dan gewijzigd als ze feitelijk onjuist zijn. Kom je niet tot een oplossing dan kun je dezelfde beroep doen op de Geschillencommissie BKR; dat kost €50. Als de commissie jou in het direct stelt, krijg je dat bedrag terug.
Neem actie bij problemen
Lukt het dezelfde keer niet om rente plus aflossing te betalen? Laat het dan niets op zijn beloop, maar neem zelf contact op met je kredietverstrekker. Vaak zijn er wel wat te regelen.
Heb je een klacht over je lening of je financiële tussenpersoon? Dien die later schriftelijk in bij je aanbieder. Ben je niet tevreden met het antwoord? Richt je dan tot het Klachtinstituut Financiële Dienstverlening (Kifid). Geef de aanbieder 8 weken de tijd om te reageren en dien de klacht betreffende het Kifid in 3 maanden na de reactie van de aanbieder in.
Hypotheekrenteaftrek en meer belastingvoordeel
Belastingvoordeel bij een bijzonder woning
Heeft u een bijzonder verblijf? Dan kunt u profiteren van belastingvoordeel. Bijvoorbeeld hypotheekrenteaftrek. Maar ook kosten er omheen de koop en verkoop van uw woning kunt u aftrekken van uw inkomsten voor de belasting. Lees er meer over.
Enigszins is hypotheekrenteaftrek?
De hypotheekrente dat u betaalt voordat jouwe hypotheek kunt jij tussen voorwaarden aftrekken betreffende jouwe inkomen in box 1. Doordat u geld terugkrijgt van de Belastingdienst betaalt u netto slechter geworden aan uw hypotheek.
Kosten die u 1 keer mag aftrekken
Bijvoorbeeld:
- Taxatiekosten
- Advieskosten voor uw hypotheek
- Afhandelingskosten voor jouwe hypotheek
- Kosten aanvragen Nationale Hypotheek Garantie (NHG)
- Notariskosten hypotheekakte
- Vergoeding voor vervroegd aflossen (eerder boeterente).
- Kosten die jij elk jaar mag aftrekken
Bijvoorbeeld:
- Hypotheekrente betreffende de lening van uw woning
- Betalingen betreffende de grondeigenaar voor erfpacht, opstal ofwel beklemming
- Onderhoudskosten voor een rijksmonumentenpand.
- Nauwlettend weten welke kosten u kunt aftrekken?
- Kijk op de website van de Belastingdienst.
Hypotheekrenteaftrek: de voorwaarden
Bekijk ofwel u voldoet aan de voorwaarden. Bijvoorbeeld:
U gedragen de hypotheek alleen voor u kopen, verbeteren of onderhouden van uw verblijf. Ofwel voor de afkoop betreffende het recht betreffende erfpacht.
De woning is uw hoofdverblijf. De rente voor de koop van de vakantiehuis of tweede woning kunt u niet aftrekken.
U lost uw hypotheek minstens annuïtair of lineair in maximaal 30 tijdsperiode helemaal af. Heeft jij dezelfde hypotheek afgesloten vóór 2013? Dan kunt u de hypotheekrente soms tevens aftrekken als u gedeeltelijk of niet aflost.
Verkoopt jij de woning met overwaarde? Plus koopt u in 3 jaar een nieuwe woning? Dan moet jij de overwaarde gebruiken voor jouwe nieuwe huis om opnieuw van hypotheekrenteaftrek bij kunnen profiteren. Dit heet de bijleenregeling.
Voor u hypotheekrente kunt aftrekken, telt een deel van de waarde van uw verblijf mee als inkomen voordat de belasting. Dit heet eigenwoningforfait en is dezelfde percentage van de WOZ-waarde van uw verblijf. De gemeente stelt de WOZ-waarde elk jaar opnieuw vast.
Indien is de hypotheekrente niets aftrekbaar?
Als u gelijk 31 december 2012 voor de eerste keer een hypotheek heeft afgesloten en dat een aflossingsvrije hypotheek was. Of een hypotheek dat u niet in maximaal 30 jaar ten minste annuïtair aflost.
Als u een deel van jouwe hypotheek voor iets verschillend gedragen dan voor jouwe woning. Bijvoorbeeld voor een auto of de studie van uw kinderen.
Hoedanig hoog is de teruggave op hypotheekrenteaftrek?
Dat ligt aan uw inkomen. Hoe meer u verdient, hoe hoger uw hypotheekrenteaftrek. De overheid verlaagt de maximale hypotheekrenteaftrek nu langzaam. Voornamelijk als u in dezelfde hogere tariefschijf zit, merkt u dit. Valt jij in de hoogste opslagmedium? Dan is de hypotheekrenteaftrek in 2020 verlaagd naar 46%.
Hoe krijgt u uw hypotheekrente terug?
De aftrekbare rente krijgt u voor een deel terug van de Belastingdienst. U kunt het bedrag dat u terugkrijgt in 1 keer ontvangen na afloop van het belastingjaar naar aanleiding betreffende uw aangifte over dat jaar. Kiest u voor een voorlopige teruggaaf? Dan krijgt u elke maand een deel terug. Na afloop van het belastingjaar verrekent de Belastingdienst hoeveel u te veel of te weinig heeft gekregen.
Waar vind ik de kennis van mijn hypotheek dat ik nodig heb voor de belastingaangifte?
In uw Financieel Jaaroverzicht ziet u tevens uw Hypotheek jaaroverzicht. Daarin staat hoeveel u betreffende hypotheekrente en eventueel aan aflossing heeft betaald. Tevens ziet u wat uw openstaande hypotheekbedrag was aan het start en aan het einde van u jaar.
Jouwe Financieel Jaaroverzicht 2019 positie uiterlijk 20 februari 2020 voor u klaar in Internet en Mobiel Bankieren. U ontvangt een Bankmail in Internet Bankieren indien uw overzicht klaarstaat.
- Tips voor lenen
- Zo leent u verantwoord geld
Spaargeld gebruiken, zijn altijd goedkoper dan geld lenen. Maar sluit u een lening af, later wilt jij er zeker van is dat u die kunt terugbetalen. 6 tips door zo verstandig mogelijk te lenen.
Bepaal hoeveel u elke maand kunt missen: leen verantwoord
Een lening heeft jij niet meteen terugbetaald. Maak eerst een overzicht van uw maandelijkse inkomsten plus uitgaven. Houdt u geld over? Dan is dat het bedrag wat jij kunt missen aan u terugbetalen betreffende uw lening en de rente. Bedenk ook of dit boven de toekomst nog lukt. Als u bijvoorbeeld minder gaat werken of uw kinderen vertrekken studeren.
Bereken jouwe maandlasten
Bereken hoeveel u kunt lenen
Kies dezelfde looptijd die past bij uw budget
De periode waarbinnen u een lening moet terugbetalen heet de looptijd. Een langere looptijd zorgt voor lagere maandlasten. Jij heeft daarbij langduriger tijd om het bedrag datgene u heeft geleend terug te betalen. Maar betreffende een langere looptijd betaalt u wel langere rente. De totale kosten van uw lening zijn daardoor hoger dan betreffende een kortere looptijd.
Kies een looptijd die past bij de levensduur
Stel, u leent voor een auto en jij verwacht datgene die nog 5 jaar rijdt. Kies dan voor een looptijd van maximaal 5 jaar. Anders betaalt u later voor iets dat jij niet langduriger gebruikt.
Voeg leningen samen
Heeft jij meerdere leningen? Sluit die later over naar 1 nieuwe lening. Dit geeft langduriger overzicht en zijn meestal voordeliger.
Bekijk de voordelen van oversluiten
Ontvang belastingvoordeel betreffende een verbouwing
Leent u geld om uw koophuis te verbeteren? Bijvoorbeeld voordat dezelfde verbouwing of nieuwe keuken? Dan kunt u de rente van uw Persoonlijke Lening aftrekken van uw belastbaar inkomen.